Kebijakan Anti Pencucian Uang
INTRODUKSI
Kebijakan ini harus dibaca bersama dengan Kebijakan KYC Perusahaan, memastikan kepatuhan penuh dengan hukum yang berlaku terkait kegiatan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme.
Istilah "pencucian uang" digunakan untuk mendeskripsikan semua prosedur yang bertujuan untuk menyembunyikan asal usul dana dan dengan demikian membuat asal mula dana tampak sebagai dari sumber yang sah.
Pasar Valas memiliki risiko tinggi terkait dengan keinginan klien untuk menggunakan layanan untuk tujuan ilegal, yang dapat dikaitkan dengan pencucian uang. Meskipun hal itu, bukan merupakan kejahatan bagi Perusahaan jika kasus tersebut terjadi tanpa sepengetahuan Perusahaan terkait tentang aset, properti, transaksi ilegal, dan lain-lain, Perusahaan harus memastikan dan melakukan segala hal yang diperlukan sesuai kewenangannya untuk menghindari transaksi / hubungan yang melibatkan tindakan ilegal seperti, Keterlibatan elemen kriminal atau teroris. Oleh karena itu, Perusahaan secara cermat dan serius telah meninjau anti pencucian uang (Seterusnya disebut sebagai "AML")serta praktik yang relevan dengannya dan telah mengembangkan Kebijakan AML internalnya untuk menghindari dan mencegah pencucian uang, ilegal atau kriminal. Melalui hal tersebut, Perusahaan akan memastikan bahwa karyawan tidak terlibat dalam praktek pencucian uang dan pendanaan terorisme.
1. PERNYATAAN KEBIJAKAN
Kebijakan Perusahaan - Perusahaan melakukan pengaturan keamanan dan telah mengembangkan kebijakan dan prosedur yang mempromosikan standar etika dan profesional yang tinggi dan mencegah Perusahaan dari dimanfaatkan, disengaja maupun tidak disengaja, oleh pelaku kriminal.
Direksi, pejabat, dan staf Perusahaan harus selalu berupaya untuk menjaga standar tertinggi etika, persatuan, dan kebijaksanaan dalam Perusahaan manajemen dan administrasi untuk memastikan bahwa Perusahaan menciptakan dan menjaga reputasi positif.
Para direktur, pejabat, dan staf harus selalu bertindak sedemikianrupa untuk menjaga reputasi Saint Vincent dan Grenadines sebagai pusat keuangan internasional utama dan untuk menghalangi penggunaan yurisdiksi untuk tujuan ilegal, kriminal, dan teroris.
2. TUNTUTAN PELANGGAN
Tindakan Uji Tuntas Pelanggan yang efektif penting untuk pengelolaan risiko pencucian uang dan pendanaan teroris. Uji Tuntas Pelanggan berarti mengidentifikasi pelanggan dan memverifikasi identitas sebenarnya berdasarkan dokumen, data atau informasi baik pada saat memulai hubungan bisnis dengan pelanggan dan atau secara berkelanjutan. Identifikasi pelanggan dan prosedur verifikasi memerlukan, pertama, pengumpulan data dan, kedua, upaya untuk memverifikasi data tersebut.
Perusahaan diharuskan untuk mendapatkan semua informasi yang diperlukan untuk mengidentifikasi setiap pelanggan baru dan sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan. Sifat informasi tergantung pada jenis pemohon (pribadi, perusahaan, dll.) Dan ukuran akun yang diharapkan.
Dalam kasus, ketika akun telah dibuka, tetapi masalah verifikasi muncul dan tidak dapat diselesaikan, Perusahaan dapat menutup akun dan mengembalikan uang ke sumber asalnya. Sementara transfer saldo awal dari akun atas nama pelanggan di Perusahaan lain yang tunduk pada standar KYC yang sama akan dipertimbangkan, Perusahaan mengikuti prosedur KYCnya sendiri. Perusahaan dapat mempertimbangkan kemungkinan bahwa manajer akun sebelumnya mungkin telah meminta akun untuk dihapus karena kekhawatiran tentang aktivitas yang meragukan.
Karena tidak ada satu bentuk identifikasi yang dapat dijamin sepenuhnya sebagai asli, atau mewakili identitas yang benar, proses identifikasi harus bersifat kumulatif, dan tidak ada dokumen atau sumber data tunggal yang harus digunakan untuk memverifikasi nama dan alamat permanen klien. Perusahaan akan melakukan semua langkah yang diperlukan untuk menetapkan identitas kliennya.
Uji Tuntas
Sebagai bagian dari kewajibannya untuk menjalankan Uji tuntas dalam identifikasi pelanggan, Perusahaan harus memastikan bahwa informasi identitas diri yang dimilikinya untuk pelanggan tetap diperbarui sepenuhnya dengan semua identifikasi dan informasi yang diperlukan dalam seluruh hubungan bisnis. Perusahaan meninjau dan memantau secara teratur kevalidan dan kecukupan informasi identifikasi pelanggan yang dimiliki. Perusahaan telah menetapkan informasi identifikasi dan dokumen konfirmasi untuk pelanggan Perorangan dan Korporasi.
Pelanggan Perorangan
Identitas akan ditetapkan untuk Kepuasan Perusahaan dengan mengacu pada dokumen identitas resmi atau bukti lain yang mungkin sesuai dalam situasi tersebut. Informasi tentang identitas akan mencakup, namun tidak terbatas pada: nama lengkap, tanggal lahir, kebangsaan, alamat tempat tinggal lengkap.
Nama harus diverifikasi dengan referensi yang diperoleh dari sumber terpercaya yang memiliki foto, seperti :
Dokumen identitas harus masih berlaku pada saat pembukaan.
Selain verifikasi nama pelanggan, alamat permanen saat ini harus diverifikasi dengan mendapatkan salah satu dari dokumen berikut di sertifikasi formulir dokumen:
Pelanggan korporasi
Dimana perusahaan pemohon terdaftar di bursa efek yang diakui atau disetujui atau di mana terdapat bukti independen untuk menunjukkan bahwa pemohon adalah anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya di bawah kendali perusahaan tersebut, tidak ada langkah lebih lanjut untuk memverifikasi identitas diri di atas pemeriksaan komersial biasa dan biasanya diperlukan uji tuntas.
Akun untuk Pelanggan Korporasi:
Jika pemohon adalah perusahaan yang tidak dikutip, itu akan tunduk pada prosedur yang bertujuan untuk mengidentifikasi, mengkonfirmasi keberadaannya, reputasi baik dan otoritas orang yang bertindak atas namanya. Dokumentasi yang diperlukan untuk tujuan tersebut dapat berubah bergantung pada setiap yurisdiksi tertentu dan biasanya akan mencakup:
Dokumen tambahan diperlukan:
Selain informasi identifikasi, informasi yang dikumpulkan dan dicatat meliputi hal-hal berikut ini yang diperlukan:
Menyimpang dari hal-hal di atas dan dengan mempertimbangkan Tingkat risiko, jika sewaktu-waktu terlihat jelas bahwa Perusahaan kekurangan bukti (data) dan informasi yang cukup atau dapat diandalkan tentang identitas dan profil keuangan pelanggan yang ada, Perusahaan akan segera mengambil semua tindakan yang diperlukan dengan melakukan identifikasi klien. Prosedur dan langkah-langkah untuk memberikan uji tuntas, untuk mengumpulkan data dan informasi yang hilang secepatnya sebisa mungkin dan untuk menentukan identitas dan membuat profil keuangan nasabah secara komprehensif.
Selanjutnya, Perseroan memantau kecukupan informasi yang dimiliki dan identitas serta potret ekonomi nasabahnya saat dan di mana salah satu dari peristiwa berikut terjadi: pelaksanaan transaksi mencurigakan yang tampak tidak biasa dan / atau signifikan dibandingkan dengan jenis perdagangan dan profil ekonomi pelanggan yang biasa.
Perubahan yang signifikan dalam situasi dan status hukum pelanggan seperti:
Di mana pelanggan menolak atau gagal memberikan kepada Perusahaan dokumen dan informasi yang diperlukan untuk identifikasi dan pembuatan potret keuangan, sebelum memasuki hubungan bisnis, atau selama pelaksanaan transaksi individu tanpa pembenaran yang memadai, Perusahaan tidak akan melanjutkan dalam hubungan kontrak atau permintaan untuk menjalankan transaksi. Jika selama hubungan bisnis pelanggan menolak atau gagal mengirimkan semua dokumen dan informasi yang diperlukan, dalam waktu yang wajar, Perusahaan berhak untuk memutuskan hubungan bisnis dan menutup akun klien.
3. PERSONIL
Petugas Kepatuhan AML
Perusahaan harus menunjuk seorang Petugas kepatuhan yang memenuhi syarat yang akan sepenuhnya bertanggung jawab atas program Anti-Pencucian Uang Perusahaan dan melaporkan kepada Dewan Direksi Perusahaan tentang pelanggaran apapun terhadap kebijakan dan prosedur internal AML serta peraturan dan standar praktik yang baik.
Kepatuhan AML Tanggung jawab petugas meliputi:
Pekerja
Semua karyawan, manajer, dan direktur Perusahaan harus mengetahui kebijakan ini. Karyawan, manajer dan direktur yang terlibat dalam tugas terkait AML harus diperiksa dengan benar. Ini termasuk pemeriksaan tindakan kriminal yang dilakukan pada saat bekerja dan pemantauan selama bekerja. Setiap pelanggaran terhadap kebijakan ini atau program AML harus dilaporkan secara rahasia kepada Petugas Kepatuhan AML, kecuali jika pelanggaran tersebut melibatkan AML Compliance Officer, dalam hal ini karyawan harus melaporkan pelanggaran tersebut kepada Chief Executive Officer (Direktur Eksekutif).
Karyawan yang bekerja di area yang rentan terhadap pencucian uang atau pendanaan terorisme harus dilatih tentang cara mematuhi kebijakan ini atau program AML. Ini termasuk mengetahui secara waspada terhadap risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme dan apa yang harus dilakukan setelah risiko teridentifikasi.
Kebijakan ini harus dibaca bersama dengan Kebijakan KYC Perusahaan, memastikan kepatuhan penuh dengan hukum yang berlaku terkait kegiatan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme.
Istilah "pencucian uang" digunakan untuk mendeskripsikan semua prosedur yang bertujuan untuk menyembunyikan asal usul dana dan dengan demikian membuat asal mula dana tampak sebagai dari sumber yang sah.
Pasar Valas memiliki risiko tinggi terkait dengan keinginan klien untuk menggunakan layanan untuk tujuan ilegal, yang dapat dikaitkan dengan pencucian uang. Meskipun hal itu, bukan merupakan kejahatan bagi Perusahaan jika kasus tersebut terjadi tanpa sepengetahuan Perusahaan terkait tentang aset, properti, transaksi ilegal, dan lain-lain, Perusahaan harus memastikan dan melakukan segala hal yang diperlukan sesuai kewenangannya untuk menghindari transaksi / hubungan yang melibatkan tindakan ilegal seperti, Keterlibatan elemen kriminal atau teroris. Oleh karena itu, Perusahaan secara cermat dan serius telah meninjau anti pencucian uang (Seterusnya disebut sebagai "AML")serta praktik yang relevan dengannya dan telah mengembangkan Kebijakan AML internalnya untuk menghindari dan mencegah pencucian uang, ilegal atau kriminal. Melalui hal tersebut, Perusahaan akan memastikan bahwa karyawan tidak terlibat dalam praktek pencucian uang dan pendanaan terorisme.
1. PERNYATAAN KEBIJAKAN
Kebijakan Perusahaan - Perusahaan melakukan pengaturan keamanan dan telah mengembangkan kebijakan dan prosedur yang mempromosikan standar etika dan profesional yang tinggi dan mencegah Perusahaan dari dimanfaatkan, disengaja maupun tidak disengaja, oleh pelaku kriminal.
Direksi, pejabat, dan staf Perusahaan harus selalu berupaya untuk menjaga standar tertinggi etika, persatuan, dan kebijaksanaan dalam Perusahaan manajemen dan administrasi untuk memastikan bahwa Perusahaan menciptakan dan menjaga reputasi positif.
Para direktur, pejabat, dan staf harus selalu bertindak sedemikianrupa untuk menjaga reputasi Saint Vincent dan Grenadines sebagai pusat keuangan internasional utama dan untuk menghalangi penggunaan yurisdiksi untuk tujuan ilegal, kriminal, dan teroris.
2. TUNTUTAN PELANGGAN
Tindakan Uji Tuntas Pelanggan yang efektif penting untuk pengelolaan risiko pencucian uang dan pendanaan teroris. Uji Tuntas Pelanggan berarti mengidentifikasi pelanggan dan memverifikasi identitas sebenarnya berdasarkan dokumen, data atau informasi baik pada saat memulai hubungan bisnis dengan pelanggan dan atau secara berkelanjutan. Identifikasi pelanggan dan prosedur verifikasi memerlukan, pertama, pengumpulan data dan, kedua, upaya untuk memverifikasi data tersebut.
Perusahaan diharuskan untuk mendapatkan semua informasi yang diperlukan untuk mengidentifikasi setiap pelanggan baru dan sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan. Sifat informasi tergantung pada jenis pemohon (pribadi, perusahaan, dll.) Dan ukuran akun yang diharapkan.
Dalam kasus, ketika akun telah dibuka, tetapi masalah verifikasi muncul dan tidak dapat diselesaikan, Perusahaan dapat menutup akun dan mengembalikan uang ke sumber asalnya. Sementara transfer saldo awal dari akun atas nama pelanggan di Perusahaan lain yang tunduk pada standar KYC yang sama akan dipertimbangkan, Perusahaan mengikuti prosedur KYCnya sendiri. Perusahaan dapat mempertimbangkan kemungkinan bahwa manajer akun sebelumnya mungkin telah meminta akun untuk dihapus karena kekhawatiran tentang aktivitas yang meragukan.
Karena tidak ada satu bentuk identifikasi yang dapat dijamin sepenuhnya sebagai asli, atau mewakili identitas yang benar, proses identifikasi harus bersifat kumulatif, dan tidak ada dokumen atau sumber data tunggal yang harus digunakan untuk memverifikasi nama dan alamat permanen klien. Perusahaan akan melakukan semua langkah yang diperlukan untuk menetapkan identitas kliennya.
Uji Tuntas
Sebagai bagian dari kewajibannya untuk menjalankan Uji tuntas dalam identifikasi pelanggan, Perusahaan harus memastikan bahwa informasi identitas diri yang dimilikinya untuk pelanggan tetap diperbarui sepenuhnya dengan semua identifikasi dan informasi yang diperlukan dalam seluruh hubungan bisnis. Perusahaan meninjau dan memantau secara teratur kevalidan dan kecukupan informasi identifikasi pelanggan yang dimiliki. Perusahaan telah menetapkan informasi identifikasi dan dokumen konfirmasi untuk pelanggan Perorangan dan Korporasi.
Pelanggan Perorangan
Identitas akan ditetapkan untuk Kepuasan Perusahaan dengan mengacu pada dokumen identitas resmi atau bukti lain yang mungkin sesuai dalam situasi tersebut. Informasi tentang identitas akan mencakup, namun tidak terbatas pada: nama lengkap, tanggal lahir, kebangsaan, alamat tempat tinggal lengkap.
Nama harus diverifikasi dengan referensi yang diperoleh dari sumber terpercaya yang memiliki foto, seperti :
- Paspor lengkap yang masih berlaku
- Kartu identitas degan foto yang dikeluarkan pemerintah
Dokumen identitas harus masih berlaku pada saat pembukaan.
Selain verifikasi nama pelanggan, alamat permanen saat ini harus diverifikasi dengan mendapatkan salah satu dari dokumen berikut di sertifikasi formulir dokumen:
- Salinan utilitas terbaru (tidak lebih dari 3 bulan) bilil
- Pernyataan bank
- Tagihan otoritas pajak daerah
- Laporan bulanan kartu kredit
Pelanggan korporasi
Dimana perusahaan pemohon terdaftar di bursa efek yang diakui atau disetujui atau di mana terdapat bukti independen untuk menunjukkan bahwa pemohon adalah anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya di bawah kendali perusahaan tersebut, tidak ada langkah lebih lanjut untuk memverifikasi identitas diri di atas pemeriksaan komersial biasa dan biasanya diperlukan uji tuntas.
Akun untuk Pelanggan Korporasi:
- Pencarian perusahaan dan pertanyaan komersial lainnya untuk memastikan bahwa pemohon belum atau sedang dalam proses pembubaran, pemutusan hubungan kerja, ditutup atau dihentikan.
- Jika terjadi perubahan pada struktur perusahaan atau kepemilikan terjadi setelah pembukaan akun di perusahaan, pemeriksaan lebih lanjut harus dilakukan.
- Verifikasi identitas diri harus bertujuan untuk mengidentifikasi :
- perusahaan,
- direktur,
- semua orang yang diberi wewenang untuk mengoperasikan akun tersebut,
- jika perusahaan swasta - pemegang saham utama yang bermanfaat,
- profil bisnis perusahaan dalam hal sifat dan skala kegiatan.
Jika pemohon adalah perusahaan yang tidak dikutip, itu akan tunduk pada prosedur yang bertujuan untuk mengidentifikasi, mengkonfirmasi keberadaannya, reputasi baik dan otoritas orang yang bertindak atas namanya. Dokumentasi yang diperlukan untuk tujuan tersebut dapat berubah bergantung pada setiap yurisdiksi tertentu dan biasanya akan mencakup:
- Sertifikat pendirian / sertifikat perdagangan atau yang setara , membuktikan bahwa perusahaan memang tergabung dalam yurisdiksi tertentu di bawah undang-undang masing-masing;
- Certificate of Incumbency atau dokumen yang setara, mencantumkan direktur perusahaan saat ini;
- Statuta, Memorandum dan Artikel Asosiasi atau dokumen yang setara yang mengonfirmasi kewenangan masing-masing pejabat perusahaan untuk mengikatnya secara hukum dan cara melakukannya;
- Ekstrak dari Daftar Komersial negara tempat pendirian juga dapat digunakan untuk mengkonfirmasi informasi yang disebutkan di atas, jika informasi tersebut diberikan dalam ekstrak.
Dokumen tambahan diperlukan:
- Jika perlu, cari file di Companies 'Reg istry
- Identitas individu yang terhubung dengan perusahaan
Selain informasi identifikasi, informasi yang dikumpulkan dan dicatat meliputi hal-hal berikut ini yang diperlukan:
- Sumber kekayaan (aktivitas yang menghasilkan kekayaan bersih)
- Sumber dana yang akan diinvestasikan
- Referensi atau dokumentasi lainnya (informasi reputasi jika tersedia)
- Pemeriksaan latar belakang independen melalui sistem penyaringan
Menyimpang dari hal-hal di atas dan dengan mempertimbangkan Tingkat risiko, jika sewaktu-waktu terlihat jelas bahwa Perusahaan kekurangan bukti (data) dan informasi yang cukup atau dapat diandalkan tentang identitas dan profil keuangan pelanggan yang ada, Perusahaan akan segera mengambil semua tindakan yang diperlukan dengan melakukan identifikasi klien. Prosedur dan langkah-langkah untuk memberikan uji tuntas, untuk mengumpulkan data dan informasi yang hilang secepatnya sebisa mungkin dan untuk menentukan identitas dan membuat profil keuangan nasabah secara komprehensif.
Selanjutnya, Perseroan memantau kecukupan informasi yang dimiliki dan identitas serta potret ekonomi nasabahnya saat dan di mana salah satu dari peristiwa berikut terjadi: pelaksanaan transaksi mencurigakan yang tampak tidak biasa dan / atau signifikan dibandingkan dengan jenis perdagangan dan profil ekonomi pelanggan yang biasa.
Perubahan yang signifikan dalam situasi dan status hukum pelanggan seperti:
- Perubahan nama perusahaan dan / atau nama dagang;
- Perubahan terdaftar pemegang saham dan / atau penerima manfaat aktual;
- Perubahan direktur / sekretaris;
- Perubahan kantor terdaftar;
- Perubahan wali;
- Perubahan mitra dagang utama dan / atau bisnis baru yang signifikan;
- Perubahan signifikan dalam aturan pengoperasian akun pelanggan, seperti:
- Perubahan orang yang berwenang untuk menangani akunnya;
- Permintaan pembukaan rekening baru untuk menyediakan layanan investasi dan / atau instrumen keuangan baru.
Di mana pelanggan menolak atau gagal memberikan kepada Perusahaan dokumen dan informasi yang diperlukan untuk identifikasi dan pembuatan potret keuangan, sebelum memasuki hubungan bisnis, atau selama pelaksanaan transaksi individu tanpa pembenaran yang memadai, Perusahaan tidak akan melanjutkan dalam hubungan kontrak atau permintaan untuk menjalankan transaksi. Jika selama hubungan bisnis pelanggan menolak atau gagal mengirimkan semua dokumen dan informasi yang diperlukan, dalam waktu yang wajar, Perusahaan berhak untuk memutuskan hubungan bisnis dan menutup akun klien.
3. PERSONIL
Petugas Kepatuhan AML
Perusahaan harus menunjuk seorang Petugas kepatuhan yang memenuhi syarat yang akan sepenuhnya bertanggung jawab atas program Anti-Pencucian Uang Perusahaan dan melaporkan kepada Dewan Direksi Perusahaan tentang pelanggaran apapun terhadap kebijakan dan prosedur internal AML serta peraturan dan standar praktik yang baik.
Kepatuhan AML Tanggung jawab petugas meliputi:
- Memastikan kepatuhan Perusahaan dengan persyaratan Regulasi;
- Menetapkan dan memelihara AML internal program;
- Melatih karyawan untuk mengenali transaksi yang mencurigakan;
- Menerima dan menyelidiki aktivitas internal yang mencurigakan dan laporan transaksi dari staf;
- Memastikan bahwa catatan AML yang benar-benar disimpan ;
- Memperoleh dan memperbarui temuan internasional mengenai negara-negara dengan sistem, undang-undang, atau tindakan AML yang tidak memadai.
Pekerja
Semua karyawan, manajer, dan direktur Perusahaan harus mengetahui kebijakan ini. Karyawan, manajer dan direktur yang terlibat dalam tugas terkait AML harus diperiksa dengan benar. Ini termasuk pemeriksaan tindakan kriminal yang dilakukan pada saat bekerja dan pemantauan selama bekerja. Setiap pelanggaran terhadap kebijakan ini atau program AML harus dilaporkan secara rahasia kepada Petugas Kepatuhan AML, kecuali jika pelanggaran tersebut melibatkan AML Compliance Officer, dalam hal ini karyawan harus melaporkan pelanggaran tersebut kepada Chief Executive Officer (Direktur Eksekutif).
Karyawan yang bekerja di area yang rentan terhadap pencucian uang atau pendanaan terorisme harus dilatih tentang cara mematuhi kebijakan ini atau program AML. Ini termasuk mengetahui secara waspada terhadap risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme dan apa yang harus dilakukan setelah risiko teridentifikasi.
Dokumen yang mengatur kegiatan kami